Última atualização em 16 de abril de 2020
Sukanya Samriddhi Yojana é um esquema introduzido pelo governo central da Índia em janeiro de 2015. É um esquema de conta poupança para meninas e foi uma iniciativa do esquema maior “Beti Bachao, Beti Padhao”.
Qual é o objetivo de Pradhan Mantri Sukanya Samriddhi Yojana
“Sukanya Samriddhi” significa prosperidade da menina. O esquema foi criado com o objetivo de incentivar pais e responsáveis de meninas com menos de 10 anos a começar a economizar dinheiro, para que possam ter uma sólida base financeira para continuar com o ensino superior, perseguir sonhos empresariais ou até casar com a garota.
Como abrir a conta
Sob esse esquema, todas as meninas com menos de dez anos são elegíveis para uma conta poupança especial com taxa de juros acima do normal e várias outras concessões. A conta recebe depósitos por 14 anos e vence com 21 anos desde a abertura da conta.
1. Quem pode abrir a conta?
Um dos pais da menina ou um tutor legal de uma menina pode abrir a conta, desde que a menina tenha menos de 10 anos de idade. As contas podem ser abertas para apenas 2 meninas por tutor / família. Uma exceção é feita no caso de gêmeos e trigêmeos.
2. O que são os Critérios de Elegibilidade?
- O esquema é apenas para meninas.
- A garota para quem a conta está sendo criada deve ter menos de 10 anos de idade.
- A menina deve ser um cidadão indiano, residente na Índia.
3. Documentos Necessários
- Certidão de nascimento da menina
- Comprovante de endereço
- Prova de identidade com foto
4. Residência
Estipula-se que a menina que aproveita os benefícios do plano seja residente na Índia durante toda a duração do plano.
5. A conta em nome do beneficiário
Somente a menina deve ser a beneficiária da Conta Sukanya Samriddhi (SSA), embora o tutor esteja fazendo os depósitos. No infeliz caso de morte prematura da criança, o responsável pode reivindicar o valor do saldo e os juros acumulados desde o dia da abertura da conta.
6. Uma garota, uma conta
A abertura de uma conta é limitada a uma conta por menina.
7. Bancos autorizados a abrir a conta
O SSA pode ser aberto em todas as agências postais, bancos do setor público e alguns bancos privados autorizados. O formulário para abrir o SSA pode ser baixado no site do RBI. No entanto, a conta sukanya samriddhi yojana não pode ser aberta online. A abertura da conta deve ser feita na agência em questão.
Lista de bancos autorizados pela SSA:
- Banco Estatal da Índia (SBI)
- Banco Estatal de Mysore (SBM)
- Banco Estadual de Hyderabad (SBH)
- Banco Estadual de Travancore (SBT)
- Banco Estatal de Bikaner e Jaipur (SBBJ)
- Banco Estadual de Patiala (SBP)
- Vijaya Bank
- United Bank of India
- Union Bank of India
- UCO Bank
- Banco Sindicado
- Banco Nacional do Punjab (PNB)
- Punjab & Sind Bank (PSB)
- Banco de Comércio Oriental (OBC)
- Banco Ultramarino Indiano (IOB)
- Indian Bank
- IDBI Bank
- Banco ICICI
- Dena Bank
- Corporation Bank
- Banco Central da Índia (CBI)
- Canara Bank
- Banco de Maharashtra (BOM)
- Banco da Índia (BOI)
- Banco de Baroda (BOB)
- Eixo do Banco
- Andhra Bank
- Allahabad Bank
Sukanya Samriddhi Yojana – Perguntas frequentes
Aqui estão algumas perguntas freqüentes sobre o SSA que fornecerão mais clareza sobre os pequenos detalhes do esquema.
1. A transferência de conta é possível?
O SSA pode ser transferido de um banco para outro ou de um banco para os correios ou vice-versa. O beneficiário da conta não pode ser transferido.
2. Qual é a contribuição mínima?
A contribuição mínima anual para a SSA é de Rs. 1000 por ano. O máximo é Rs. 1,50,000 por ano. O valor mínimo para abrir uma conta é Rs. 1000
3. Quando é aplicada a penalidade?
A penalidade é imposta se o depositante não cumprir a contribuição mínima de Rs. 1000 a cada ano. A penalidade é de Rs. 50
4. Qual é a taxa de juros por ano?
A taxa de juros da conta SSA para o exercício de 2018-19 é de 8,1%. A taxa é revisada ao final de cada exercício.
5. Qual é o prazo?
Depósitos são feitos por 14 anos. A conta vence aos 21 anos. No entanto, se a menina deseja fechar a conta a qualquer momento após a conclusão dos 18 anos, por uma questão de casamento, isso é permitido.
Novas regras permitem o não fechamento de contas no vencimento de 21 anos. Essas contas continuarão recebendo juros.
6. A retirada prematura é permitida?
Withdarwal prematuro é permitido por estes motivos:
- Morte: A morte da criança.
- Emergências Médicas (Terrenos Compassivos): Se a menina enfrentar uma doença grave ou emergência médica.
- Incapacidade financeira: Se o depositante for incapaz de cumprir os pagamentos mínimos e as autoridades reconhecerem a tensão financeira.
- Casamento: Se a menina se casar após os 18 anos e antes do vencimento da conta, ela pode ser encerrada no período de 1 mês antes do casamento e 3 meses após o casamento.
- Retirada parcial: Após a conclusão de 18 anos, até 50% das economias do banco podem ser retiradas para fins de ensino superior.
7. Quais são os benefícios fiscais?
O depositante (responsável pela criança) é elegível para dedução do Imposto de Renda sobre o valor depositado todos os anos. Observe que apenas um tutor (mãe, pai ou responsável legal) pode reivindicar uma dedução fiscal, não os dois!
Benefícios e desvantagens do regime
O esquema Sukanya Samriddhi Yojana foi desenvolvido para ser um esquema de economia facilmente acessível para as classes média e baixa. Isso traz várias vantagens e algumas desvantagens.
Benefícios
- Baixo investimento mínimo: Com um mínimo anual de Rs. 1000 por ano, essa conta poupança pode ser mantida viva por meio de espessura e espessura. À medida que sua renda aumenta, os depósitos podem aumentar com ela, até o máximo de 1,5lacs por ano, de acordo com a conveniência e a situação financeira de cada um. Isso o torna flexível em comparação com outros esquemas de economia no mercado.
- Benefícios fiscais: Um depositante, a mãe, o pai ou, em outros casos, o responsável legal, pode beneficiar de uma isenção de imposto de 100% sobre o imposto de renda pelo valor depositado neste esquema. O valor da conta poupança está isento de impostos, mesmo após o vencimento!
- Flexibilidade: A conta oferece a opção de fechamento prematuro por ocasião do casamento ou retirada de uma quantia parcial de poupança (50% ou menos) para prosseguir o ensino superior após a matrícula.
- Alta taxa de juros: A SSA possui a maior taxa de juros entre todos os pequenos esquemas de poupança oferecidos pelo governo. É um esquema de alta prioridade para o governo e os juros são calculados em 0,75% acima do rendimento médio do setor governamental nos dez anos anteriores.
- Baixo risco: Embora a taxa de juros seja revisada a cada ano, ela será estável e permanecerá alta entre os esquemas de poupança. Como possui o apoio do governo e não depende totalmente dos mercados, como os investimentos em fundos mútuos, o risco dos mercados é mitigado.
Desvantagens
- A ameaça da inflação: Não podemos prever ou calcular com segurança a intensidade e a prevalência da inflação ao longo de um período de 21 anos. Se as taxas de inflação subirem e os juros revisados anualmente para o esquema SSA não o combaterem no longo prazo, a economia poderá ser ineficaz.
- Esquemas vinculados ao mercado inferior: Embora a SSA tenha pouco risco, esquemas de poupança mais arriscados, baseados em fundos mútuos, proporcionam maior interesse a longo prazo. A participação da SSA diminuiu de 9,1% no lançamento para 8,1% no atual exercício financeiro, enquanto os esquemas vinculados ao mercado mostraram uma alta participação de 12% nos últimos 20 anos.
- Não é tão flexível quanto os esquemas vinculados ao mercado: Os esquemas de poupança vinculada a ações geralmente têm um período de permanência de 3 anos. Após esse período, você pode liquidar seus ganhos e investi-los em outros lugares ou esquemas para obter ganhos maiores. O SSA não oferece esse nível de flexibilidade.
Como calcular o valor da maturidade de Sukanya Samriddhi Yojana
Você pode usar uma tabela para calcular o valor anual que pode economizar usando o SSA. Observe que investir valores mensais pode alterar o valor anual final, pois os juros são calculados mensalmente para esta conta.
1. Como fazer sua própria calculadora?
Você pode calcular o valor da maturidade do seu SSA usando uma calculadora feita em uma folha de dados. As colunas que você precisa preencher são mostradas na tabela abaixo.
| UMA | B | C | D | E | F | G | |
| 1 1 | Idade da menina | Idade da conta | Data do Depósito | Valor do depósito | Montante do princípio no final do ano | Juros totais anuais | Montante total no final do ano |
| 2 | |||||||
| 3 | D3 + G2 | E2 + F2 |
Idade da menina: Digite a idade da menina
Idade da conta: Digite o número de anos em que a conta foi aberta.
Data do Depósito: A data em que você depositou uma quantia pela última vez no esquema
Valor do depósito: A quantia depositada
Montante do princípio no final do ano: Aqui, o valor total do final do ano anterior é adicionado ao valor depositado no ano atual. Por exemplo, na segunda linha, a fórmula seria D3 + G2, os números progridem em cada linha
Total de juros anuais: Inserir os juros calculados no principal. à taxa de juros para o ano atual aqui.
Montante total no final do ano: Adicione o valor do princípio e os juros do ano atual. E2 + F2
Benefícios da Calculadora
- Você pode calcular as economias anuais com precisão.
- Ele pode calcular o valor do vencimento sukanya samriddhi yojana com base no investimento mensal e anual.
- Pode ser configurado para se destacar com as fórmulas apropriadas.
- Você pode evitar erros durante o cálculo.
Quais são suas limitações
- Se automatizada no Excel ou em outro software, a calculadora não mantém o limite de depósito em 1,5lacs por ano.
- A taxa de juros é alterada anualmente e deve ser inserida manualmente
Como fechar a conta?
Como a SSA havia começado apenas em 2015, nenhum depósito ainda atingiu a maturidade e há alguma confusão sobre o fechamento da conta.
1. Quando você pode fechar a conta
O SSA é uma conta poupança e, como tal, não pode ser fechada antes do vencimento em casos comuns. Existem apenas três casos em que a conta pode ser encerrada, além do encerramento em que a conta atingiu o vencimento aos 21 anos desde a abertura.
- Morte da criança
- Doença com risco de vida ou emergência médica
- Incapacidade financeira do tutor para cumprir pagamentos mínimos
- O casamento da menina, depois dos 18 anos de idade
2. Quais documentos são necessários no momento do fechamento da conta?
- Em caso de fechamento devido à morte da menina: Certidão de óbito
- Em caso de razões médicas: Certificado médico e recomendação do médico. Este tipo de fechamento é dado apenas pelos motivos mais estritos.
- Em caso de fechamento devido a dificuldade financeira: Certificado de renda. Conforme as notificações são dadas, diz-se que as autoridades governamentais precisam investigar isso caso a caso e tomar a decisão de encerrar a conta.
- Em caso de vencimento da conta: Caderneta bancária ou postal regular e documentos relacionados.
Quais são as atualizações recentes até 2018
- A retirada parcial da economia para o ensino superior pode ser feita como um montante fixo ou em até 5 parcelas anuais.
- Existe uma opção para continuar a conta após o casamento. O casamento não é mais motivo obrigatório para o fechamento.
- Doenças com risco de vida ou emergência médica agora são consideradas causa de fechamento total.
- As contas podem ser transferidas dos correios para os bancos e vice-versa.
- Poucos bancos privados foram autorizados a abrir contas SSA – ICICI, HDFC, Axis e IDBI.
- Saldo, juros e retirada da SSA não são tributáveis.
- O depósito eletrônico foi permitido para os bancos e correios que possuem as instalações.
- O esquema pode ser utilizado para as filhas adotadas.
- Os juros para o exercício financeiro atual (2018-2019) foram indexados em 8,1%
O governo deu alta prioridade a esse esquema e possui a maior taxa de juros para esquemas de poupança. É um esquema de fácil acesso para famílias de renda média e baixa e tem o potencial de fazer melhorias drásticas na vida de meninas na Índia, nas próximas décadas.
