Psicologia

9 dicas de planejamento financeiro que toda m√£e deve considerar

9 dicas de planejamento financeiro que toda m√£e deve considerar

Última atualização em 16 de outubro de 2018

Ter um beb√™ √© um assunto caro. Primeiro, voc√™ precisa fazer todos os tipos de testes para engravidar e garantir que a gravidez esteja no caminho certo – em termos de desenvolvimento e sa√ļde do beb√™. Voc√™ precisa comprar roupas novas, todos os tipos de produtos para tornar seus nove meses suport√°veis ‚Äč‚Äč(se n√£o confort√°veis) … e quando voc√™ d√° as boas-vindas ao seu pequeno coelho, ele fica mais real do que nunca.

O rec√©m-nascido m√©dio usa cerca de 10 a 12 fraldas todos os dias. At√© 3000 fraldas apenas no primeiro ano, mais ou menos. Na √ćndia, o custo m√©dio de uma fralda √© de cerca de INR12. √Č INR36000 ali, apenas por uma despesa do seu beb√™, apenas pelo primeiro ano.

Depois, há equipamentos de alimentação, material de banho, roupas, berços, carrinhos de bebê, brinquedos, cadeiras altas e, se você e seu parceiro são pais que trabalham, também tomam conta das crianças.

À medida que seu bebê cresce, você vai procurar as melhores escolas para colocá-lo, considerar talvez algumas atividades extracurriculares para ajudá-lo a desenvolver uma personalidade bem-vinda, enviá-lo para fora da cidade para buscar a graduação e, talvez, para fora do país para um mestrado.

Ainda acha que n√£o precisa de planejamento financeiro?

3 dicas de planejamento financeiro de longo prazo para m√£es

A maternidade √© uma experi√™ncia maravilhosa, sem d√ļvida, mas tamb√©m significa muitas responsabilidades. O planejamento financeiro pode ficar atr√°s na lista intermin√°vel de tarefas a serem executadas. No entanto, planejar o seu dinheiro corretamente pode realmente facilitar sua carga de trabalho dos pais.

1. Obtenha proteção classificada

A primeira coisa que você quer fazer é cobrir sua família e filhos para qualquer eventualidade imprevisível Рestamos falando de seguro.

Dois tipos principais de seguro s√£o importantes para os pais – seguro de vida e seguro m√©dico. O seguro de vida cuidar√° de voc√™ e seus filhos em caso de morte prematura do seu parceiro. Ap√≥lices de seguro de vida modernas como ICICI Prudential iProtect Smart Tamb√©m pague se a pessoa segurada for diagnosticada com doen√ßas cr√≠ticas, como problemas card√≠acos cr√īnicos ou c√Ęncer. Entre os diferentes tipos de ap√≥lices de seguro de vida, o seguro a prazo oferece a melhor rela√ß√£o custo-benef√≠cio. Esse tipo de pol√≠tica paga apenas em caso de morte e n√£o possui um valor de vencimento. No entanto, seus pr√™mios podem ser at√© 10 vezes inferiores a uma pol√≠tica correspondente com um valor de vencimento. Qualquer que seja a pol√≠tica adotada, lembre-se de que os pr√™mios de seguro de vida aumentam √† medida que envelhecemos. Por isso, √© importante obter sua pol√≠tica o mais r√°pido poss√≠vel.

O seguro m√©dico cuida das despesas m√©dicas de sua fam√≠lia. H√° uma categoria especial de pol√≠ticas projetadas para os pais, denominadas pol√≠ticas de “flutuador da fam√≠lia”, que cobrem toda a fam√≠lia. Eles poupam o trabalho e as despesas de obter pol√≠ticas separadas para diferentes membros da fam√≠lia. Ao escolher uma ap√≥lice de seguro m√©dico, tente descobrir o “√≠ndice de liquida√ß√£o de sinistros” de uma empresa. Esse √≠ndice informa a porcentagem de reivindica√ß√Ķes feitas contra a seguradora que foi paga e qual porcentagem foi negada. Quanto maior a propor√ß√£o (quanto mais reclama√ß√Ķes forem resolvidas), melhor.

O seguro de vida e o seguro m√©dico oferecem dedu√ß√Ķes fiscais. Os pr√™mios de seguro de vida s√£o eleg√≠veis para dedu√ß√Ķes fiscais de at√© Rs 1,5 lakh por ano e os pr√™mios de seguro m√©dico s√£o eleg√≠veis para dedu√ß√£o de impostos de at√© Rs 25.000 por ano. O dinheiro pago a voc√™ por uma seguradora pela morte ou pelo vencimento do segurado tamb√©m √© isento de impostos, desde que a cobertura do seguro seja pelo menos 10 vezes o pr√™mio anual.

2. Descubra seus objetivos

Com sua decis√£o importante ao longo da vida, des√ßa para as mais imediatas. Cada est√°gio da vida de uma crian√ßa precisar√° de um n√≠vel diferente de apoio financeiro. As taxas escolares e escolares s√£o substitu√≠das por taxas mais caras de faculdade / universidade, √† medida que seu filho cresce. Seu filho tamb√©m pode querer estudar no exterior, o que custa mais. As despesas do casamento dos filhos podem ser outro item de gasto. Reserve um momento para dividir essas metas de acordo com o custo e o tempo aproximados. A pergunta que voc√™ deve se perguntar √©: “Quando eu vou precisar quanto dinheiro e para o que?

3. Atribuir investimentos aos principais objetivos

Se seu filho tiver apenas 1 ou 2 anos de idade, a educa√ß√£o universit√°ria e o casamento est√£o a algumas d√©cadas de dist√Ęncia. Voc√™ pode considerar produtos de longo prazo, como fundos m√ļtuos de a√ß√Ķes e ap√≥lices de seguro vinculadas √† unidade (ULIPs). Alguns objetivos, como as taxas escolares, est√£o apenas a alguns anos de dist√Ęncia. Considere produtos de m√©dio prazo, como fundos h√≠bridos para eles. D√™ uma olhada na tabela abaixo:

Posse Com apetite ao risco Avesso ao Risco
Objetivos de longo prazo Fundos M√ļtuos de A√ß√Ķes / ULIPs PPF, NSC, Sukanya Samriddhi Yojana
Objetivos de médio prazo Fundos Híbridos (Balanceados) / Debêntures Não Conversíveis (DCNT) Depósitos Fixos
Metas de curto prazo Fundos líquidos Conta poupança

Um fator importante a considerar aqui √© se voc√™ pode lidar com os riscos. Os produtos de alto retorno geralmente v√™m com um n√≠vel de risco. Se voc√™ n√£o deseja lidar com o risco, tamb√©m existem produtos com baixo retorno, mas de baixo risco, como contas banc√°rias de poupan√ßa e Fundo de Previd√™ncia P√ļblica (PPF) / Sukanya Samriddhi Yojana (SSY). PPF e SSY s√£o esquemas governamentais com retornos que oscilam em torno de 8%. Investir nelas oferece uma dedu√ß√£o de impostos de at√© R $ 1,5 lakh por ano e o interesse nelas √© isento de impostos.

Como m√£e, a palavra “risco” nos faz querer pegar nossos filhos e fugir! No entanto, com a orienta√ß√£o adequada de um especialista financeiro, voc√™ pode fazer investimentos robustos que produzir√£o resultados desej√°veis ‚Äč‚Äčem tempo h√°bil. √Č apenas uma quest√£o de n√£o colocar todos os seus ovos na mesma cesta.

6 dicas de planejamento financeiro de curto prazo para m√£es

Juntamente com o planejamento financeiro de longo prazo para os principais marcos da vida de seu filho, você também precisa desenvolver hábitos de gastos mais sábios. Uma das maneiras de aumentar suas economias todos os dias é gerenciando suas despesas de maneira inteligente. Isso nem sempre significa que você precisa comprar itens abaixo do padrão e apertar o centavo a cada passo. Aqui estão 6 coisas para se lembrar enquanto gasta dinheiro todos os dias.

1. Para gerenciar despesas gerais

Voc√™ n√£o pode simplesmente dizer ‘eu coloco meu dinheiro no banco e agora ele cresce’ e o negligencia at√© chegar a hora de gast√°-lo! Acompanhe seus investimentos. Sempre verifique se o seu dinheiro est√° crescendo. Fa√ßa perguntas ao seu especialista financeiro. √Č o seu dinheiro e voc√™ deve saber o que est√° acontecendo com / com ele. Revise seus investimentos a cada seis meses / quantas vezes considerar necess√°rio.

Todo mês, reserve uma certa quantia de dinheiro para tudo: incluindo os itens essenciais (mantimentos, contas, despesas médicas, etc.) e os luxos (entretenimento, jantar fora, viajar etc.). Atenha-se ao seu orçamento.

  • Recompensa e mime-se tamb√©m

Você não pode estar constantemente pensando apenas em economizar dinheiro Рlembre-se, deixamos tudo para trás quando passamos para a próxima vida! O dinheiro não serve para nada, a menos que você o gaste. Portanto, não se esqueça de se mimar de vez em quando. Compre você mesmo, seu parceiro, seus filhos, algo legal. Nem sempre espere aniversários e aniversários.

2. Para gerenciar as despesas das crianças

  • Tudo n√£o precisa ser “comprado na loja”

Aprenda a reciclar, reciclar e ‘fabricar em casa’ o que for poss√≠vel: use saris e dupattas antigos para fazer panos, considere comprar fraldas de pano reutiliz√°veis ‚Äč‚Äčem vez de descart√°veis ‚Äč‚Äč(o ambiente tamb√©m agradece!), E voc√™ pode at√© considerar comprar coisas como ber√ßos, carrinhos de crian√ßa, etc. Considere tamb√©m pedir emprestado aos novos pais em seu c√≠rculo social.

  • Tudo n√£o precisa ser “caro”

Sim, seu bebê não é menos VIP do que talvez Taimur Ali Khan, mas isso não significa que tudo o que você compra para ele seja caro! Seu bebê continuará crescendo de forma constante pelos próximos 15 anos; então considere comprar roupas feitas por marcas locais e não internacionais. Consumíveis como material escolar (cadernos, lápis, borrachas, etc.), brinquedos e brinquedos, itens para passatempos etc. são coisas com as quais você pode facilmente cortar custos.

  • Nem tudo √© necess√°rio!

As crian√ßas nunca s√£o jovens demais para serem treinadas para serem econ√īmicas. Isso n√£o significa que voc√™ vai consertar o mesmo par de jeans por 5 anos! No entanto, seria uma boa ideia envolver seu filho no processo de compra. Explique a eles como o dinheiro funciona; inculcar neles um senso de gasto respons√°vel. Quando eles fazem exig√™ncias desnecess√°rias ou fr√≠volas, os fazem questionar suas demandas. Tudo o que seu filho deseja pode n√£o ser necess√°rio! O truque aqui √© transformar isso em uma atividade ou um jogo, em vez de voc√™ parecer algu√©m que decide se √© permitido ou n√£o que eles tenham algo.

Com essas 9 dicas essenciais para gerenciar seu dinheiro, você pode garantir que estará sempre pronto para o que seu filho sonha e deseja na vida. Não seria ótimo descansar a cabeça no final do dia, sabendo que você deu a seu filho tudo o que podia e mais e os ajudou a alcançar as estrelas?

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