Última atualização em 16 de outubro de 2018
Ter um bebê é um assunto caro. Primeiro, você precisa fazer todos os tipos de testes para engravidar e garantir que a gravidez esteja no caminho certo – em termos de desenvolvimento e saúde do bebê. Você precisa comprar roupas novas, todos os tipos de produtos para tornar seus nove meses suportáveis (se não confortáveis) … e quando você dá as boas-vindas ao seu pequeno coelho, ele fica mais real do que nunca.
O recém-nascido médio usa cerca de 10 a 12 fraldas todos os dias. Até 3000 fraldas apenas no primeiro ano, mais ou menos. Na Índia, o custo médio de uma fralda é de cerca de INR12. É INR36000 ali, apenas por uma despesa do seu bebê, apenas pelo primeiro ano.
Depois, há equipamentos de alimentação, material de banho, roupas, berços, carrinhos de bebê, brinquedos, cadeiras altas e, se você e seu parceiro são pais que trabalham, também tomam conta das crianças.
À medida que seu bebê cresce, você vai procurar as melhores escolas para colocá-lo, considerar talvez algumas atividades extracurriculares para ajudá-lo a desenvolver uma personalidade bem-vinda, enviá-lo para fora da cidade para buscar a graduação e, talvez, para fora do país para um mestrado.
Ainda acha que não precisa de planejamento financeiro?
3 dicas de planejamento financeiro de longo prazo para mães
A maternidade é uma experiência maravilhosa, sem dúvida, mas também significa muitas responsabilidades. O planejamento financeiro pode ficar atrás na lista interminável de tarefas a serem executadas. No entanto, planejar o seu dinheiro corretamente pode realmente facilitar sua carga de trabalho dos pais.
1. Obtenha proteção classificada
A primeira coisa que você quer fazer é cobrir sua família e filhos para qualquer eventualidade imprevisível – estamos falando de seguro.
Dois tipos principais de seguro são importantes para os pais – seguro de vida e seguro médico. O seguro de vida cuidará de você e seus filhos em caso de morte prematura do seu parceiro. Apólices de seguro de vida modernas como ICICI Prudential iProtect Smart Também pague se a pessoa segurada for diagnosticada com doenças críticas, como problemas cardíacos crônicos ou câncer. Entre os diferentes tipos de apólices de seguro de vida, o seguro a prazo oferece a melhor relação custo-benefício. Esse tipo de política paga apenas em caso de morte e não possui um valor de vencimento. No entanto, seus prêmios podem ser até 10 vezes inferiores a uma política correspondente com um valor de vencimento. Qualquer que seja a política adotada, lembre-se de que os prêmios de seguro de vida aumentam à medida que envelhecemos. Por isso, é importante obter sua política o mais rápido possível.
O seguro médico cuida das despesas médicas de sua família. Há uma categoria especial de políticas projetadas para os pais, denominadas políticas de “flutuador da família”, que cobrem toda a família. Eles poupam o trabalho e as despesas de obter políticas separadas para diferentes membros da família. Ao escolher uma apólice de seguro médico, tente descobrir o “índice de liquidação de sinistros” de uma empresa. Esse índice informa a porcentagem de reivindicações feitas contra a seguradora que foi paga e qual porcentagem foi negada. Quanto maior a proporção (quanto mais reclamações forem resolvidas), melhor.
O seguro de vida e o seguro médico oferecem deduções fiscais. Os prêmios de seguro de vida são elegíveis para deduções fiscais de até Rs 1,5 lakh por ano e os prêmios de seguro médico são elegíveis para dedução de impostos de até Rs 25.000 por ano. O dinheiro pago a você por uma seguradora pela morte ou pelo vencimento do segurado também é isento de impostos, desde que a cobertura do seguro seja pelo menos 10 vezes o prêmio anual.
2. Descubra seus objetivos
Com sua decisão importante ao longo da vida, desça para as mais imediatas. Cada estágio da vida de uma criança precisará de um nível diferente de apoio financeiro. As taxas escolares e escolares são substituídas por taxas mais caras de faculdade / universidade, à medida que seu filho cresce. Seu filho também pode querer estudar no exterior, o que custa mais. As despesas do casamento dos filhos podem ser outro item de gasto. Reserve um momento para dividir essas metas de acordo com o custo e o tempo aproximados. A pergunta que você deve se perguntar é: “Quando eu vou precisar quanto dinheiro e para o que?
3. Atribuir investimentos aos principais objetivos
Se seu filho tiver apenas 1 ou 2 anos de idade, a educação universitária e o casamento estão a algumas décadas de distância. Você pode considerar produtos de longo prazo, como fundos mútuos de ações e apólices de seguro vinculadas à unidade (ULIPs). Alguns objetivos, como as taxas escolares, estão apenas a alguns anos de distância. Considere produtos de médio prazo, como fundos híbridos para eles. Dê uma olhada na tabela abaixo:
| Posse | Com apetite ao risco | Avesso ao Risco |
| Objetivos de longo prazo | Fundos Mútuos de Ações / ULIPs | PPF, NSC, Sukanya Samriddhi Yojana |
| Objetivos de médio prazo | Fundos Híbridos (Balanceados) / Debêntures Não Conversíveis (DCNT) | Depósitos Fixos |
| Metas de curto prazo | Fundos líquidos | Conta poupança |
Um fator importante a considerar aqui é se você pode lidar com os riscos. Os produtos de alto retorno geralmente vêm com um nível de risco. Se você não deseja lidar com o risco, também existem produtos com baixo retorno, mas de baixo risco, como contas bancárias de poupança e Fundo de Previdência Pública (PPF) / Sukanya Samriddhi Yojana (SSY). PPF e SSY são esquemas governamentais com retornos que oscilam em torno de 8%. Investir nelas oferece uma dedução de impostos de até R $ 1,5 lakh por ano e o interesse nelas é isento de impostos.
Como mãe, a palavra “risco” nos faz querer pegar nossos filhos e fugir! No entanto, com a orientação adequada de um especialista financeiro, você pode fazer investimentos robustos que produzirão resultados desejáveis em tempo hábil. É apenas uma questão de não colocar todos os seus ovos na mesma cesta.
6 dicas de planejamento financeiro de curto prazo para mães
Juntamente com o planejamento financeiro de longo prazo para os principais marcos da vida de seu filho, você também precisa desenvolver hábitos de gastos mais sábios. Uma das maneiras de aumentar suas economias todos os dias é gerenciando suas despesas de maneira inteligente. Isso nem sempre significa que você precisa comprar itens abaixo do padrão e apertar o centavo a cada passo. Aqui estão 6 coisas para se lembrar enquanto gasta dinheiro todos os dias.
1. Para gerenciar despesas gerais
Você não pode simplesmente dizer ‘eu coloco meu dinheiro no banco e agora ele cresce’ e o negligencia até chegar a hora de gastá-lo! Acompanhe seus investimentos. Sempre verifique se o seu dinheiro está crescendo. Faça perguntas ao seu especialista financeiro. É o seu dinheiro e você deve saber o que está acontecendo com / com ele. Revise seus investimentos a cada seis meses / quantas vezes considerar necessário.
Todo mês, reserve uma certa quantia de dinheiro para tudo: incluindo os itens essenciais (mantimentos, contas, despesas médicas, etc.) e os luxos (entretenimento, jantar fora, viajar etc.). Atenha-se ao seu orçamento.
- Recompensa e mime-se também
Você não pode estar constantemente pensando apenas em economizar dinheiro – lembre-se, deixamos tudo para trás quando passamos para a próxima vida! O dinheiro não serve para nada, a menos que você o gaste. Portanto, não se esqueça de se mimar de vez em quando. Compre você mesmo, seu parceiro, seus filhos, algo legal. Nem sempre espere aniversários e aniversários.
2. Para gerenciar as despesas das crianças
- Tudo não precisa ser “comprado na loja”
Aprenda a reciclar, reciclar e ‘fabricar em casa’ o que for possível: use saris e dupattas antigos para fazer panos, considere comprar fraldas de pano reutilizáveis em vez de descartáveis (o ambiente também agradece!), E você pode até considerar comprar coisas como berços, carrinhos de criança, etc. Considere também pedir emprestado aos novos pais em seu círculo social.
- Tudo não precisa ser “caro”
Sim, seu bebê não é menos VIP do que talvez Taimur Ali Khan, mas isso não significa que tudo o que você compra para ele seja caro! Seu bebê continuará crescendo de forma constante pelos próximos 15 anos; então considere comprar roupas feitas por marcas locais e não internacionais. Consumíveis como material escolar (cadernos, lápis, borrachas, etc.), brinquedos e brinquedos, itens para passatempos etc. são coisas com as quais você pode facilmente cortar custos.
- Nem tudo é necessário!
As crianças nunca são jovens demais para serem treinadas para serem econômicas. Isso não significa que você vai consertar o mesmo par de jeans por 5 anos! No entanto, seria uma boa ideia envolver seu filho no processo de compra. Explique a eles como o dinheiro funciona; inculcar neles um senso de gasto responsável. Quando eles fazem exigências desnecessárias ou frívolas, os fazem questionar suas demandas. Tudo o que seu filho deseja pode não ser necessário! O truque aqui é transformar isso em uma atividade ou um jogo, em vez de você parecer alguém que decide se é permitido ou não que eles tenham algo.
Com essas 9 dicas essenciais para gerenciar seu dinheiro, você pode garantir que estará sempre pronto para o que seu filho sonha e deseja na vida. Não seria ótimo descansar a cabeça no final do dia, sabendo que você deu a seu filho tudo o que podia e mais e os ajudou a alcançar as estrelas?
